借入しなくても回る「自己資金型経営」の考え方

「もうこれ以上、借金は増やしたくない…」

「返済がきつくて、次の一手が打てない」

「できれば、自己資金だけで経営を安定させたい」

そんな経営者の声を、私たちは多く耳にしてきました。

もちろん、融資は経営の武器です。

ですが、借入に依存しすぎると、「返済のために働く会社」になってしまい、本来やりたい経営ができなくなってしまいます。

そこで、今回は、借入に依存しない「自己資金型経営」を目指す考え方と実践方法をお伝えします。

自己資金型経営とは？

「手元にあるお金の範囲内で経営を回すこと」ではありません。

本質は、「キャッシュを生み出す構造」を社内に持っている状態です。

言い換えれば、

・売上をつくるサイクルが回っている

・利益が残る設計ができている

・お金が入ってくるスピードの方が早い

このような「キャッシュ創出体質」をつくっておくことで、

いざというときの借入にも頼らずに、事業を継続できるようになります。

自己資金型経営をつくる3ステップ

①「借入ありき」の経営設計を見直す

例えば、

・設備投資ありきの売上計画

・毎年恒例のつなぎ融資

・「今期も借りないと回らない」という前提

こうした発想を見直すことで、

まず「借入しないとできない理由」が浮かび上がります。

②「お金が残る仕組み」に目を向ける

売上を上げることよりも、利益を出し、それを残すことの方が重要です。

以下の視点がポイントです。

・高利益商品に集中する

・リピートされやすい商品構成にする

・固定費の見直し（特に人件費と家賃）

・粗利益目標・利益目標からの「逆算経営」

③「資金サイクル」を改善する

利益が出ていても、お金が足りなくなる理由の多くは、

「入金と支払い」のズレです。

改善するには、

・前払い・月払いの導入（入金を早める）

・買掛金・外注費の支払いサイト調整（出金を遅らせる）

・在庫回転率の改善（お金の寝かしている状態を減らす）

結果、資金が社内でスムーズに回り、外部資金に頼らず経営ができるようになります。

のびしろ経営の支援事例

F社では、毎年、仕入や人の先行投資をするために借入をしていました

利益が出ているのに、現金が残らず、借入は年々増加

そこで、

・「借入ゼロ前提」の5か年事業計画を策定

・商品ラインナップを「高粗利」に見直し

・仕入れを増やしても、本業で現金が増えるように

・粗利益率や、資金繰り表を作成し、毎月チェックする体制に

結果、3年で借入依存から脱却し、年間利益から内部留保できる体質に改善しました。

自立する経営は、社長を自由にする

借入を否定する必要はありません。

でも、借入に依存しないと成り立たない状態から脱却することが、自由で強い経営を実現する第一歩です。

のびしろ経営では、「借入前提からの脱却」に向けて、利益構造の見直し、資金設計、キャッシュフロー経営の支援まで伴走しています。