銀行に評価される会社になる「経営計画」のつくり方

「銀行にちゃんと話しているのに、なぜか融資が通らない」

「決算書も出しているのに、反応がいまいち…」

それ、経営計画の「見せ方」に問題があるかもしれません。

実は、銀行が「この会社には貸したい」と思うかどうかは、経営計画の内容と伝え方で大きく変わります。

今回は、銀行に「評価される会社」になるための、経営計画のつくり方と、押さえるべきポイントをお伝えします。

銀行が見ているのは「未来の数字」

銀行は「過去の実績」も見ますが、

実は、「これからどうなるか」という未来の見通しも重視しています。

そして、その未来を説明する材料が、まさに経営計画です。

逆に、計画が無ければ、

「この会社は、どこに向かっているのか」

「借りたお金を、どう返していくつもりなのか」

が伝わらず、評価のしようがなくなります。

評価される経営計画の３つの条件

①数字に根拠がある

「来期は、売上1.5倍です」といっても

「なぜ？どうやって？」が説明できなければ、机上の空論とみなされます。

銀行が納得するには、次の要素が重要です。

・新規取引先の見込み件数

・単価の変動理由

・販売チャネルの拡大計画

・組織体制や人員増強の計画

など

つまり、「数字の裏付けとなる行動の計画」が必要です。

②借入の使い道と回収の見通しが明確

「何に使って、どう回収するか？」は、銀行が最も気にするポイントです。

・人材採用に300万円　→　6か月後に売上〇万円増を見込む

・機械導入に500万円　→　少人化で粗利率を〇％削減予定

このように、お金の流れと経営効果をセットで説明すると、評価が一気に上がります。

③社長が数字を「自分の言葉」で語れる

銀行担当者は、計画書だけで判断しません。

むしろ、面談時に「社長が計画を理解しているか」が重要視されます。

だからこそ

・自分で計画の数を説明できる

・月次で進捗を把握している

・売上・利益・返済のバランスを理解している

これらができていると、「この社長は信頼できる」と判断されるのです。

経営計画をつくるだけで終わらせない

計画は、「つくった瞬間がゴール」ではありません。

銀行に提出した後も、「実行しているかどうか」を示す継続的な報告が、信頼につながります。

具体的には、

・月次の試算表を提出し、実績と計画の差異を説明

・改善策や軌道修正を報告する

・「言ったことをやる社長」という印象を定着させる

これが、「また貸したくなる会社」になるコツです。

銀行と信頼関係を築く計画を

経営計画は、ただの「数字を並べたもの」ではありません。

社長の考え、未来への戦略、責任感を銀行に伝えるための、いわば「経営の履歴書」です。

のびしろ経営では、融資につながる経営計画づくりと、銀行との対話支援も行っています。

「資金調達に強い会社になりたい」と思ったら、まず「伝わる計画」を一緒につくってみませんか？